问简七006|27岁,如何增加额外的收入呢?

摘要: 先找到自己的核心优势很重要

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 第 6 期 


出品 | 简七理财 (ID:jane7ducai)

整理 | 《跟简七学理财》课程助教:萱苏

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今天是【问简七】每周7问7答栏目推出的第6期,希望这个栏目对你有所帮助并长久的陪伴对理财有困惑的你们。


欢迎你到底部评论区来和我们聊聊,你在学习理财过程中的疑惑或者故事。


以下是本期内容




1


关键词:课程学习


问:从中间开始学习,会影响理解吗?


答:课程的每个章节都是比较独立的。《跟简七学理财》像百科全书那样分了很多产品和章节,可以根据自己的需求安排进度和切入章节。


同时,欢迎关注学员QQ群公告通知,我们配套在线答疑环节来帮助大家加深理解;以及你现在正看到的《问简七》栏目,同样也是为帮忙大家更好的学习而存在。



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2



关键词:财务规划


问:现金全在余额宝,5万在股市,账面亏损2700,手上有70万现金,不知道如何配置?


收入:每月家庭收入近3万

支出:17年装修需要25万,18年想买辆25万的车,是否都投到固定收益?

困惑:其他20万怎么投?直接分成5份,运用极简投资?

另外,我想近几年,投资一套180w的房产,首付60w,这种目标是否也应该用目标资金定投?

学了老师的课程,知道需要养小金鹅(长期不动用),我工资除去平均支出,其他所有钱可以都投入极简投资吗?万一亏损又突然要买房,是否拿不出?


答:建议先按照第二章规划的内容把你的钱做一个梳理,然后做一个简单的5年预测,把所有收入和大额支出都做进去,然后看自己的钱对与装修、买车、买房是否充足;


具体的管理上,按照财富水池法则,把近几年的大额支出归入目标基金,包括房子首付(因为是近期刚需),进行比较稳健的投资。另外从金额上看,目前还需要做额外的定向储蓄用于买房首付-因为除去装修和买车还是有一些资金缺口,这部分的钱也建议做短期稳健投资;除去日常开销和房子首付的准备金,剩下的钱再做长期投资。


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3



关键词:资产负债表


:搞不清楚收入和资产以及支出与负债的区别,他们有重合的部分吗?比如一笔钱既是收入又是资产?


答:他们是有关系的,大家还记得我们在课程中有一张图,是两个表的关系吗?收入表中,本期结余的部分,会形成新的净资产,增加资产负债表中的净资产总额。


举个简单的例子,简小七这个月赚了10000元,这是收入,花了5000元后,还有5000元收入变成了储蓄。简小七把5000元买了某个基金,我们的资产负债表就会增加5000元的基金。


资产负债表是记录时点的财务状况,收入支出表是记录某个时间段内的钱的变动,前者就像给钱拍照片,后者就像给钱拍视频。归根到底呢,都是从不同角度追踪咱们手头上的钱啦。


多说两句,理解这两个表的关系很有用处哟,大大增加了我们看待钱的流动的观察能力。原来就是看个银行卡余额,现在咱们就有了透视眼,可以看出这钱的来龙去脉啦~


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4



关键词:个人成长


问:我在铁路上夜班,每月除去五险一金有6000到8000的收入。自己建的房子负债7万,装修预计还要3万。父母没收入,我每月开销750家里开销500。27岁如何增加额外的收入?


答:别着急,我们之所以做这套课程,就是为了让大家摆脱财务对自己的束缚。还记得咱们之前提到的富人思维吗?不要仅仅为了金钱数额而焦虑。你才27岁,学习能力和执行能力都是人生颠峰啊,有什么可害怕的呢?


首先,说说你的财务情况。因为没有办法看到你全部的财务数据,不好判断。你可以先按照课程做个体检,针对没达标的数据做相应改进。不过,我目测你的开销很小,负债部分也不算多,不用给自己太大的压力。用我们的目标测算表算过吗?你这些目标看起来都不难达成。再说说你的增收问题。我想你的主要焦虑来自于对自己职业发展的迷茫。我一直说,投资自己是最好的投资,尤其是你还非常年轻。职业探索期,先找到自己的核心优势很重要。


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5



关键词:保险


问:现在房贷动辄上百万,育儿成本50万,寿险有必要投200万么?还有100万寿险到60岁,每年保费2220,到70岁每年保费3950,选到60还是70呢?


答:寿险保额=我身上的家庭责任,即家庭负债+所有贷款+小朋友教育费用+父母赡养费+预留生活费。百万房贷+五十万育儿,百万保额是基本值,两百万保额是理想值。但是要注意,我们对保障力度的要求都是用保费换来的。两百万、70岁当然很理想,但是不要让高保费给生活造成压力,建议将保费控制在5%以内,不要超过10%。


在预算有限的情况下,我们也许只能选择100万、60岁。60岁已经过了家庭责任期和收入高峰期,可以考虑储蓄或其他理财方式来应对将来的医疗和养老支出。


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6



关键词: 债券基金


:债券基金只讲了如何挑选,没有讲什么时候买的问题。买债券基金不挑时吗?任何时候买挑好的基金持有2到3年都能有收益吗?还是不同的时机买入收益会不一样?一般说债券基金不用定投的,那什么时候买会比较好呢?


答:债券基金,也有不同的类型。比如纯债基金、普通债券基金等等。不同类型基金,收益、风险不同。这在我们课程中有详细介绍,建议仔细回顾一下。


即便是收益比较稳定的纯债基金,短期也会有涨跌波动。所以,并不是说,买了一定能赚钱。但长期看,是呈上涨趋势的。


你可以一次性买入,当然也可以通过定投的方式分批进入。定投只是一种投资方式,投资什么还要看你的投资目标,不一定非要定投波动大的基金。


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7



关键词:定投


问:指数基金的PE在正常范围的时候,是应该正常定投吗?低估的时候,加倍投?这个是不是违反了极简投资的原则啊?


答:首先必须理解,投资的方法,肯定不是只有一种的,但是每种投资方法,是不矛盾的。


低估投资指数基金的逻辑,和极简投资,并不相同。不要互相混用。我们后面的资产配置章节,会仔细地介绍一下极简投资。


低估的思路,关键点就是要选对低估的时点,这个也是有难度的。所以我们的课程给大家介绍了PE评估的方法。


咱们的极简,则是不希望因为选错时点带来损失,所以索性不考虑择时因素,来做的一种投资。数据显示,80%的基金过去 10 年是赚钱的,但是大部分买基金的人都亏钱了。主要就是因为,大部分人想要低买高卖,最终却高买低卖。不得不说,择时是件很难的事。所以,我们不如不择时,“不乱动”。虽然美股从去年开始,涨了这么多;但长期来看,美股的趋势却是始终向上的。所以,极简投资选择不择时,静静享受时间给我们的,更确定的答案。


另外,极简还需要动态平衡,就是一种止盈,每一年固定日期,极简投资要求我们卖出相对涨得好的,就只在保持胜利果实。


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——  我是小尾巴  ——


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上期提问:

指数定投在哪里可以定投?银行?股票基金账户?还是基金官网?


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提问

最近开始关注股票,打新股需要什么条件呢?



特别感谢:

《跟简七学理财》课程【问简七】项目助教:永夜初晗、山竹、小晋、骑颠、般若、萱苏


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