如何用1000块,给孩子充足的保障?丨父母必备保险清单

摘要: 给孩子的保险保障,看这一篇就够了

10-01 04:10 首页 简七理财


去年推出了的保险清单(详见底部自定义菜单),留言已经有上千条了。


其中,一个问题就被反复提到:想给孩子买保险,该怎么选?


所以,这次清单更新,我们也会做一些细分人群的清单,今天就先来聊聊孩子的保障。


还是保持我们的习惯:先科普理念,一起梳理需求;最后附上我们的推荐清单,方便你选择。



01 为孩子买保险,别忽略这两个前提


不过,在正式聊适合孩子的商业保险前,我必须强调两个重要前提。


前提一:给孩子买保险前,先做足自己的保障


为人父母,都想给孩子买最好的。但买保险这个事儿,咱还得换个角度来看。


作为监护人的我们,其实才是孩子最大保障。如果孩子生病了还有我们来照顾;但如果我们遭遇不幸,不仅是孩子,整个家庭都要承担更大损失。


所以,从整个家庭的保障规划来看,在给孩子配置保险前,应该优先给自己和爱人配置好足额的保险保障。


前提二:先给孩子买好医保


在购买商业保险前,最好先为孩子购买少儿医保,最基础也最划算。


少儿医保,虽然各地规则不同,但一般一年只需缴纳100元左右,就可以用医保来报销范围内的门诊、住院等医疗费用。


具体如何办理,不妨看看我们的科普:

这100块,做父母的你值得花丨孩子医保指南



02 孩子的保障重点,到底是什么?


这里要强调:无论给大人还是小孩买保险,咱们都是为了转移风险。 


我把日常会面临的风险大致分为了两类:



结论也很简单,先保障重大风险,预算充足的前提下再适当考虑更多保障。



03 该为孩子选购什么保险合适?


基于此,就来说说我给小朋友配置商业保险的思路,有两个要点:


- 雪中送炭的核心配置:意外险和重疾险

- 锦上添花的补充搭配:医疗险



1 . 雪中送碳的核心配置


- 意外险

小孩子天性活泼好动,发生意外的风险并不低。作为入门级的保险,为孩子选择一款性价比高的意外险很有必要。


意外险可以说是商业保险中最便宜、也是杠杆最高的一个品种。一般给孩子配置意外险,几十元就能买到数十万的保额,非常划算。


- 重疾险


在选择少儿重疾险时,保障侧重点会和成人重疾险略有不同。


1)儿童高发疾病和成人不同

成人高发的重疾病种,在儿童期间发生风险未必高。尤其是老年时易患的严重帕金森病、严重阿尔茨海默病,在孩子来说价值就更小了。


而譬如小儿麻痹症、白血病、重症手足口病等等,这些往往是小孩子发病率较高的疾病,需要重点保障。


2)预算有限,建议保障期限选到孩子20岁左右


成人重疾险,我们可以考虑保障期限久一些;但购买儿童重疾险,在预算有限的情况下,我更推荐买20年左右的期限。


一来,那时孩子20多岁,非常年轻,身体条件好,重新投保一份重疾险也非常划算;

二来,随着医疗的发展,未来的重疾险的重疾范围可能会发生变化。


2 . 锦上添花的补充搭配:商业医疗险


其实无论大病小灾,都免不了和医疗费用打交道。如果你预算还比较充裕,还可以再考虑为孩子补充医疗险。


比如,你孩子体质比较弱,生病住院花费大,还可以适当的配置些门诊险、住院医疗险等等。



推 荐 清 单



常有朋友会问,给孩子配置保险贵不贵,需要多少钱?


我依照咱们保险清单,给朋友4岁的孩子做了一份组合:

搭配20万意外险(平安少儿意外险)+30万保额重疾险(慧馨安少儿重疾险)+300万医疗保险(众安尊享e生2017版)


每年保费支出大概1000元多一点点。


对于普通家庭来说,也都能承担。


1. 儿童意外险:平安少儿意外险


这款平安的少儿险保费很划算,20万保额的基础版本意外险,一年只需要90元,估计比不少玩具都便宜。




2. 儿童重疾险


在去年清单的基础上,我们又发现了一款很不错的产品——慧馨安少儿重疾险,和去年推荐的阳光做个对比:





慧馨安少儿重疾险


“慧馨安少儿定期重大疾病保险”是一款9月份刚推出的少儿重疾产品,它的优势在于其保障范围更针对儿童,保费还很划算。


所保的疾病中包括了10种儿童高发疾病。另外,如果孩子得了像白血病、严重脊髓灰质炎(小儿麻痹)等合同种约定的特定疾病种,保额还能直接翻倍,最高到120万元。


保费也较低,测算了一下:1岁的男孩子,30万保额,保20年缴费20年,每年也只需要219元。



不过,如果你的城市不包含在其中,还是可以考虑阳光的这款。



阳光随e保儿童版



另外,付宝上国华人寿的重疾险也可以考虑。好处是非常便宜,但是没有针对孩子特质,所以保障范围不如以上两款适合孩子;另外,健康告知要求更高,投保难度也大一些。



3. 医疗险:众安尊享e生医疗保险


如果你预算充足,性价比高的医疗险也值得考虑。价格也不贵。2017年新版的保额又有了大升级,住院300万、癌症300万,癌症住院600万保额,还包括社保外用药,孩子的费用大概也在百来元。




另外,我们后续还会不断更新我们的清单。有任何对保险的疑问,也欢迎在留言区给我留言。


如果你发现了更好的产品,也请告诉我,我们会持续更新我们的保单。




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